Сравните лучшие кредиты для военнослужащих Сбербанка на сайте Сравните

Эта статья о том, какие документы нужны для получения кредита военнослужащим. Из этой статьи вы узнаете, что теперь вы можете 2022-01-13 оформить онлайн потребительский кредит для военнослужащих-контрактников в банках. Документы, которые могут потребоваться для получения кредита: паспорт, военный билет, копия трудовой книжки, справка по форме банка или 2-НДФЛ, ИНН, анкета.

Военнослужащие контрактной службы Вооружённых сил Российской Федерации – это социально защищённая группа граждан. Государство предоставляет им социальный пакет, страхует, у них трудоустройство официальное. Их статус имеет много и иных положительных факторов, которые порой лицам, работающих в частных структурах, недоступны.

Военнослужащие как категория заёмщиков

На первый взгляд, указанное должно свидетельствовать о том, что военные для банков – находка. Для них характерны стабильность, высокий и постоянный уровень достатка (дохода), что должно подразумевать минимальное наличие рисков для кредитных организаций.

Однако практика показывает, что все обстоит несколько иначе. Банки в основной своей массе с военнослужащими связываться не хотят, изобретая различные поводы для того, чтобы отказать им в предоставлении заёмных средств. Взять в кредитной организации деньги в долг военному бывает очень сложно, а порой и невозможно.

Причины этого заключаются в том, что в отношении потенциальных заёмщиков – военнослужащих зачастую получить необходимую, исчерпывающую, максимально полную информацию достаточно сложно. Данное характерно и для его работодателя.

Воинские подразделения неохотно предоставляют о себе информацию, что предусмотрено, в том числе, и законодательством Российской Федерации. Большинство воинских частей – это режимные структуры и информация о них защищена Законом.

Банкам вследствие этого сложно (невозможно) получить сведения об отчислениях по потенциальному заёмщику – военнослужащему в пенсионные и социальные фонды, осуществить анализ финансового состояния работодателя (воинской части), получить надёжные контактные данные руководителей.

Не подлежит раскрытию и информация о роде деятельности большинства частей, в которых предусмотрена военная служба, это касается, в первую очередь, специальных служб (ФСБ, ФСО). Заселение военного в новую квартиру.Процесс заселения военнослужащего в квартиру, приобретённую по «военной ипотеке», может затянуться из-за бумажной волокиты.

Все это приводит к тому, что у банков объективно к потенциальным заёмщикам – военным – возникают подозрение, недоверие, и даже предоставляемые им сведения о высоких доходах не могут переубедить кредитную организацию принять по отношению к ним положительное решение о выдаче займа.

И также банкам приходится принимать во внимание и то обстоятельство, что военнослужащие характеризуются чрезвычайно низкой степенью осёдлости. Их в любое время могут перевести в другое место службы, находящееся далеко за пределами сферы деятельности банковских подразделений, в районы за пределами России. Данное делает порой невозможным своевременное возвращение денежных средств.

С военнослужащими, проходящими срочную службу (службу по призыву), кредитные организации вообще не общаются, так как доход, как таковой, у них отсутствует.

Льготное кредитование

Однако в настоящее время в Российской Федерации для военнослужащих, проходящих службу по контракту, всё-таки имеются возможности получать необходимые им заёмные деньги и притом на условиях льготных. Как правило, это потребительские кредиты, которые являются основной долей кредитного портфеля банков.

С учётом вышеизложенных обстоятельств, ставящих в неравные условия военных с остальными гражданами, государство разработало и ввело в практику ряд мер их поддержки, обеспечивающих для них льготное кредитование в коммерческих банках. Среди основных – более низкие ставки по кредитам, отсутствие надобности в предоставлении залогового обеспечения либо поручителей.

Так, для военных государство реализует льготную программу накопительного ипотечного страхования (НИЗ), которая распространяется на военнослужащих и военных пенсионеров. В настоящее время ее реализует ряд уполномоченных Центральным Банком Российской Федерации коммерческих банков.

В народе ее ещё называют «военная ипотека». Она позволяет военнослужащим приобретать по жилищному кредиту жильё и при этом забыть, что придётся его отдавать кредитной организации с процентами.

За него гасит заем государство. При этом военнослужащий может приобретать жилье в любом городе России, в том числе в Москве. Однако суммы льготного ипотечного кредитования для военных фиксированные, в основном зависят от выслуги лет.

Какие банки дают кредиты военным?

Кредиты военнослужащим - рейтинг 2022 Совкомбанк (Супер плюс) Промсвязьбанк (Для военнослужащих) Альфа- Банк (Рефинансирование) РНКБ (Наличными) Зенит (Для военнослужащих и госслужащих) Интерпрогрессбанк (Универсальный) Русьуниверсалбанк (Потребительский кредит) Генбанк (Доступный).

Можно ли взять кредит в армии?

В армию с кредитом берут. По закону ни потребительские, ни ипотечные займы не могут освобождать от воинской обязанности. Иначе любой уклонит использовал бы такую лазейку и перед началом призывной кампании обращался в банк за деньгами. Военкомат не интересует, кому и какую сумму должен призывник.

Где взять кредит наличными?

В каком банке лучше взять кредит наличными ВТБ - Наличными Райффайзенбанк - Наличными без справок о доходе ОТП Банк - Наличными Совкомбанк - Стандартный плюс Тинькофф - Наличными.

Вследствие этого за понравившееся жилье, в случае недостатков средств на персональном счету военного, оставшуюся сумму придётся доплачивать из «собственного кармана».

Чтобы стать получателем «военной ипотеки», требуется выполнить ряд условий, а именно:

  • гражданину – военнослужащему – должно быть 21 год и более. Отдельные банки выдают займы на приобретение жилья военным при достижении ими 25 лет;
  • стаж службы военнослужащего должен быть больше года, на последнем месте он должен проработать от 3 и более месяцев;
  • заёмщик военный должен отвечать жёстким требованиям по отсутствию у него негативной кредитной истории, он не должен по действующим кредитам иметь просрочек.
Кредит для военнослужащих.Возможность оформления кредита военнослужащему в банке зависит от возраста, стажа службы и заработной платы.

Необходимые документы

Условия для предоставления кредитов военнослужащим практически у всех банков одинаковые. Желающим получить кредитные займы надо представить определённый пакет документов, основными из них являются:

  • гражданский паспорт Российской Федерации;
  • заявление установленной формы;
  • документы, которые подтверждают реальный доход военнослужащего, обычно это справки по форме 2-НДФЛ;
  • справки о прохождении службу по контракту (копия контракта);
  • документы, подтверждающие временную регистрацию военнослужащего.

О банках, участвующих в льготных программах

В настоящее время в России в программах льготного кредитования военнослужащих участвует ряд проверенных и крупных банков, участников системы страхования вкладов, среди которых – Сбербанк РФ, «Газпромбанк», банк «Восточный-Экспресс», банк «Зенит», «Связь-банк», банк «Россия», «Почта банк» и некоторые другие.

При этом надо понимать, что указанные банки, работающие на всей территории РФ, являются коммерческими структурами. Каждый в своей деятельности основывается на собственных внутренних положениях, нормативных документах. Вследствие данного условия льготного кредитования военнослужащих могут иметь существенные различия.

Статистика констатирует, что Сбербанк РФ является наиболее популярным банком в среде военных. Он располагает набором программ для этой категории граждан, в том числе и наиболее популярными – предоставление потребительских кредитов.

Однако на них могут претендовать только те, кто в программе накопительного ипотечного страхования состоит. О данном свидетельствует запись в соответствующем реестре членов НИС. И также заёмщик обязан быть пользователем «военной ипотеки». Стать членом НИС может любой военнослужащий-контрактник, проявив советующую инициативу.

Те, кто отвечает данным требованиям, в Сбербанке РФ могут рассчитывать на получение потребительского займа со ставкой на 3–5 процентов ниже тех, которые установлены для иных категорий граждан (стандартные). Так, банк готов предоставить кредит военнослужащему по контракту до 1 млн руб. с поручительством физлиц. Если же таких не имеется, то сумма займа составит не более 500 тыс. р. Максимальный срок кредитования до 5 лет.

Военнослужащим, участвующим в накопительном ипотечном страховании, но не взявшим «военную ипотеку», специалисты рекомендуют обратить внимание на «Газпромбанк». В этой кредитной организации предоставляются займы до 500 тыс. р. со ставками от 13% до 15%, но на 36 месяцев. При предоставлении поручительства ставка процентная будет несколько ниже.

В коммерческом банке «Зенит» требований для военных по участию в НИС нет. При этом кредит для военнослужащих может достигать 3-х миллионов р. по льготной ставке. При этом срок до 15 лет. В зависимости от суммы у заёмщика могут потребовать предоставления поручительства физических лиц. В банке максимальный срок ограничен лишь предельным возрастом нахождения на военной службе.

Популярный среди населения коммерческий банк ВТБ 24, которой активно участвует в обеспечении армии денежным довольствием посредством выпуска для них собственных пластиковых карт, программ льготных кредитов для военнослужащих не имеет, он выдаёт заёмные средства на общих условиях. Выдача кредита.Денежные средства по кредитованию могут быть выданы наличными или переведены на банковскую карту.

Автокредитование

Военнослужащие, которые желают посредством банковского автокредита приобрести транспортное средство, какими-либо льготами не обеспечиваются. Они получают такие займы на общих условиях, перед иными гражданами преимуществ не имеют.

Но, как показывает практика, льготный потребительский кредит для военнослужащих является лучшим решением для покупки авто. Он позволяет избежать лишних затрат на обязательное страхование транспортного средства, и машина не будет находиться в собственности банка до момента погашения кредита.

Кредитные продукты для военнослужащих: пластиковые карты

Кредитные карты для военнослужащих. Многие банки предлагают услуги ипотечного кредитования для военнослужащих по «военной» программе. Но это не единственный вариант банковского продукта, доступного для военных. Что же еще российские банки могут предложить служащим Вооруженных Сил России?


Часть банковских учреждений предлагают военнослужащим оформить кредит на личные нужды (потребительский) либо дебетовую карту. При этом предлагаются боле привлекательные условия кредитования и обслуживания карты, нежели иным категориям клиентов. Но ради справедливости стоит отметить, что подобных предложений очень мало. Специальных депозитов, предназначенных именно для военнослужащих, среди предложений найдено не было.
Юрий Грибанов, являющийся генеральным директором крупного аналитического агентства, объясняет это тем фактом, что кредитные учреждения не выделяют военнослужащих в отдельную категорию. Чаще всего представители Вооруженных Сил России обслуживаются на тех же условиях, что и работники бюджетных организаций.
Пластиковые карты для военнослужащих

Среди тридцати топовых банков специальные пластиковые карты, предназначенные именно для военнослужащих, предлагают лишь немногие учреждения. Таковые имеются у ВТБ-24 и Газпромбанка. Но оформить их можно лишь при соблюдении определенного условия: военный должен получать заработную плату на карту данного банка.
В частности Газпром банк в тандеме с АО «Военторг» предлагают карту «Армия России». Она реализована в трех вариантах в зависимости от выбранной платежной системы. Это Visa (Classic, Gold и Platinum), MasterCard и «Мир». Оформить карту данного типа могут как военные, так и гражданские лица, работающие в Российской Армии.

Сотрудники банка сообщили, что действующие тарифы практически не отличаются от других пластиковых карт, которые предлагает кредитное учреждение. Основным отличием «военного» пластика является ежемесячный кешбэк (возврат определенной суммы на карту) и скидки, при использовании карты в магазинах, являющихся собственностью АО «Военторг».

Для того чтобы получить возможность пользования услугой, владельцу карты необходимо пройти регистрацию и стать участником программы «Газпромбанк-Военторг». Ссылка имеется на официальном сайте банка.
ВТБ-24, согласно представленной представителями пресс-службы информации, военнослужащие и представители силовых ведомств, являющиеся зарплатными клиентами банка, могут рассчитывать на следующие преимущества – кешбэк до 5% (это касается любых карт), а также бесплатные СМС-оповещения и онлайн банкинг. Кроме этого предоставляется возможность оплаты услуг ЖКХ без взимания комиссии за перевод денежных средств. Имеется возможность переводить деньги на счета, обслуживаемые в других банках, в том числе и при погашении кредитов – комиссия в таких случаях также не снимается.
 

О программе рефинансирования

При этом военнослужащие имеют возможность оформить льготный жилищный кредит с государственной поддержкой. Для этого всего лишь необходимо стать участником накопительной программы НИС, в рамках которой военному открывают персональный счет, на который государство ежегодно перечисляет фиксированную денежную сумму. Спустя 3 года после регистрации участника НИС военный может воспользоваться накоплениями для оформления целевого займа для покупки жилья.

Заемщики, которые уже оформили такой кредит ранее (несколько лет назад), сегодня могут воспользоваться специальной программой рефинансирования, под которой подразумевается:

  1. Выкуп Сбербанком кредитного договора, оформленного заемщиком в стороннем финансовом учреждении, и предоставление ему нового предложения по более выгодным условиям;
  2. Военнослужащий оформляет новый жилищный займ в Сбербанке под более низкую процентную ставку, за счет полученных средств закрывает действующий кредит в другом банке;
  3. Залоговое имущество также переоформляется на Сбербанк;
  4. Кредитный период по новому договору увеличивается, а ежемесячные платежи уменьшаются, что позволяет заемщику существенно сократить финансовую нагрузку на собственный бюджет;
  5. Также в рамках данной программы кредитная организация предоставляет своим клиентам при наличии документально подтвержденных оснований отсрочку по внесению обязательных ежемесячных платежей без начисления дополнительных процентов.